Buying Our First Home: Lessons Learned
私たちがパートナーと共にニューヨーク市内の二つ目のアパートに引っ越したのは2021年でした。そして、次に住む場所は私たちのものになることを合意しました。 2023年になって、私たちが初めての家を購入する旅がどれほど困難だったかを知りませんでした。その年の初め、私たちのリース契約が終了するまで数ヶ月を切り、私たちはニューヨークのブロンクス地区のリバーデールにあるアパートを探し始めることにしました。 マンハッタンから数マイル離れたこの地域は、「住民にとっては、平和でくつろいだ雰囲気と、ミッドタウンへの比較的容易な通勤の両方を提供する」と、StreetEasyによれば言われています。 私の母はこの地域に10年近く住んでおり、私自身も母親であるため、彼女の近くにいたいと思っていましたが、同時にこの街にとどまるつもりでもありました。 私はニューヨーク市内で育ち、私はまだ「乗客のお姫様」としての地位を手放す準備ができていません。はい、私は31歳ですが運転免許証は持っていません。パートナーの優先事項は良い取引条件であり、共有の優先事項は息子のための良い学区です。息子はこの秋に幼稚園に通う予定です。 私は90歳代の夫婦に繋がり、彼らが売っていた2ベッドルームの共同住宅アパートを購入しました。これは約1年間市場に出ており、価格は$315,000でした。私は売り手の一人と直接交渉し、$302,500という私たちのオファーを了承してもらいました。2023年8月にパートナーと私は売買契約に署名しました。 私たちは公式のブローカーとは一緒に働きませんでした。というのも、パートナーがニューヨーク州で免許を持つ不動産エージェントであり、この取引に代わって行動したからです。私たちのチーム全体は、ホームローンのアドバイザー、クライアントケアスペシャリスト、弁護士の三人だけでした。 家の購入手続きを完了するのには、約6ヶ月かかりました。それは2024年1月に行われました。その間、売り手はアパートに新しい床を設置する必要があり、タイトル会社は2023年の終わりにサイバー攻撃を受け、プロセスはさらに遅れました。 今は何ヶ月もアパートで生活していますが、初めての家を購入する前にしておけばよかったことについて考える時間もありました。 私たちの初めての家を買う際の教訓 1. クレジットスコアをチェックすること 住宅ローンを申請する際のクレジットスコアの重要性を過小評価していました。Experianによると、住宅を購入するための最低クレジットスコアは500程度であることがありますが、それは貴方のレンダーや申請する住宅ローンの種類により異なります。 「それは他の金融機関と同様です」と、Chaseのシニアホームローンアドバイザーであるデイブ・フォーブスは言います。「銀行は貴方の能力を見たいのです。貴方がいくら支払うことができるかではなく、どのような意図を持っていて、どのように債務を管理しているのかを知りたいのです。」 「住宅ローンを取得するには、クレジット、収入、資産、物件の4つの要素が必要です」とフォーブスは語ります。「クレジットスコアは整理されていることを確認しなければならないキーコンポーネントの1つです。」 2. パーソナルドキュメントをまとめて手元に用意しておくこと 住宅購入のプロセスでは、特に私たちが選んだような一般的な住宅ローンを使用する場合、特定のドキュメントが何度も要求されます。 私たちの住宅購入の旅が数ヶ月も続いたため、銀行に何度もドキュメントを送り直す必要がありました。 振り返ってみると、これらのドキュメントはいつでも準備ができた状態でフォルダに入れておくべきでした。なぜなら、今私たちは基本的な情報と考えているこれらのドキュメントを何度も送り返す必要があったからです。給与明細、確定申告書、W-2のフォームまたは自己雇用の税務書類、銀行の取引明細、交渉に関与するすべての関係者情報が記載されたドキュメントなどです。 フォーブスによれば、銀行は通常、給与明細とW-2フォームを求めます。なぜなら、これらのドキュメントはレンダーに対して2つの異なる情報を示すからです。 「W-2は銀行に勤務していたことを知らせてくれますし、給与明細は現在どれくらいの収入があって、まだ雇用されているかを示してくれます」とフォーブスは語ります。 フォーブスはさらに、物件の購入に使用された全ての資産も見たいと話します。 私たちのホームローンオフィサーは最初に私たちに連絡先の情報が記載された書類を作らせ、私は皆に同じドキュメントを送ることができました。 3. 「無料の資金」をすぐに探すことを始めること 初めての住宅購入者として、市や州レベルで多くの助成金やプログラムがあり、購入をサポートしてくれるものです。 しかし、それらの資金を確保するのに実際にどれだけの時間がかかるかは人々には教えてくれません。ニューヨーク市のHomeFirstダウンペイメント支援プログラムやNYS AHC助成金の申請プロセスには数ヶ月を要する場合があります。ほとんどのプログラムは既に物件を選んでいることも要求します。 私はある助成金の申請をしましたが、その助成金には売買契約書を申請に添付する必要がありました。しかし、申請した時と私たちが契約を結ぶ時には私の申請状況が変わってしまいました。…