最新の統計によると、インフレ率が3.0%となり、連邦準備制度は2%を目標とするため、ベンチマーク金利を引き上げたままです。同様に、住宅ローン金利も過去数ヶ月でわずかに下落しましたが、現在の30年固定金利は6.86％（2024年7月22日現在）であり、パンデミック時に多くの購入者が確定していた3％以下の住宅ローン金利と比べて相当に高い水準です。
住宅ローン金利が比較的高いため、いくつかの家を購入しようと思っている人々は、金利が下がり、住宅ローンが安くなるかどうかを見極めるために様子を見ています。インフレが引き続き低下する場合、連邦準備制度は2024年のいずれかの時点でベンチマーク金利を引き下げると予想されているため、これが現実になる可能性もあります。実際、インフレが引き続き低下するなら、7月の会議で連邦準備制度が金利を引き下げる可能性もありますが、予想されるのは今年後半の金利引き下げです。
従って、7月30日から31日まで開催される連邦公開市場委員会の後に家を購入する計画がある場合は、今準備を始めるのが合理的です。自分に利用可能な最良の住宅ローン金利を比較し始めましょう。
7月の連邦公開市場委員会会議前に行うべき3つの住宅ローンの取り組み
家を購入しようと計画している方、または現在の住宅ローンを再融資しようと考えているホームオーナーには、専門家からいくつかの取り組みが勧められています。それらの取り組みは、7月の連邦公開市場委員会会議前に行うべきです。
各金融機関の比較
住宅ローンの金利や手数料は、金融機関によって異なります。そのため、自分の経済状況に最適な金利を確保するために、複数の金融機関で比較することが重要です。
メリッサ・コーン（ウィリアム・ラベイス・モーゲージの地域副社長）は、市場の金利を調べてから、実際に住宅ローンを申し込む際に、最初の問い合わせで一番金利が良かった銀行から提供されている新しい住宅ローンの金利を確認することをおすすめしています。
また、ローントンの住宅ローン取り扱い担当責任者であるジョン・アギレは、金融機関を比較する際に以下の質問をすることを推奨しています。「金利はいくらで、それに関連する銀行の手数料はどれくらいですか？」
また、アギレは他の人々がその金融機関との取引についてどう感じているかを知るためにオンラインの口コミを読むこともおすすめしています。もし口コミで金融機関に対する否定的な意見が圧倒的に多い場合は、その金融機関からは遠ざかる方が良いでしょう。
アギレは次のように述べています。「銀行が進展しないリファイナンス申請に囚われている人々を目の当たりにしました。新しい銀行に移る時には、より高い金利で困らされることになります。」
アギレによれば、貸付担当者がどれくらい迅速に対応するかにも注意を払うことが重要です。「ローン担当者が金利の見積もり要求に対応しない場合、実際にローンを組んだ場合はどれくらい酷い状況になるでしょうか」とアギレは述べています。
信用スコアの向上に取り組む
現在の高金利の環境でより安い住宅ローンを見つけるために、申し込む前に信用スコアを向上させることが重要です。
アギレによれば、消費者は自分の信用スコアを確認し、最も強力な信用を確保する必要があります。その方法として、債務の返済や信用報告書のエラーの確認などが挙げられます。また、住宅ローンを申し込む数ヶ月前に新たな信用口座を開設しないようにすることも大切です。新たな信用口座を開設すると信用報告書にハードクエリ（信用調査）が行われ、スコアが下がる可能性があります。
使用する住宅ローン商品を決定する
連邦公開市場委員会の会議前にできるもう一つの取り組みは、異なる種類の住宅ローンがどのように動作するかを学ぶことです。このようにすることで、自分の予算と目標に最も合った選択肢を選ぶことができます。
例えば、固定金利住宅ローンと変動金利住宅ローン（ARM）は2つの一般的な選択肢です。固定金利住宅ローンは、ローンの期間中も金利が固定されるため、将来の金利上昇によるコスト増加から守ってくれます。一方、ARMは一定期間金利が固定され、その後は全体的な金利環境に基づいて変動します。金利が下がる場合には有利です。
モーゲージレンダーの主任投資責任者であるジェイソン・オブラドビッチは、「固定金利住宅ローンの利点は、安定性と予測可能性が高いため、消費者にとって有利である」と述べています。
コーンによれば、ARMと固定金利住宅ローンのどちらが最適かは、新しい住宅にどれくらい滞在する予定かによります。「今後2年間で金利が下がるとの予想があるため、多くの購入者は変動金利の低い選択肢を見ています。新しい家に5年から7年しか住まない予定の場合、ARMを選ぶことが賢明でしょう」とコーンは述べています。一方、安定性と安全性を求める場合は、30年固定ローンが最適な選択肢です。
7月の連邦公開市場委員会会議前に住宅ローンの金利を確定するべきか？
連邦公開市場委員会会議前に住宅ローンの金利を確定するかどうかは、個人の経済状況に大きく依存します。
Q: インフレ率がなぜ注目されているのですか？
A: インフレ率は、連邦準備制度の目標である2%を超え、現在の3.0%となっています。これにより、連邦準備制度はベンチマーク金利を引き上げる必要がある可能性があります。
Q: 住宅ローン金利がなぜ高いのですか？
A: 現在の30年固定金利は6.86％であり、過去の3％以下の住宅ローン金利と比べて高い水準です。これは、インフレ率の上昇と関連しており、住宅ローン金利が高くなる傾向があるためです。
Q: 住宅ローン金利が下がる可能性はありますか？
A: インフレが低下し続ける場合、連邦準備制度は2024年のいずれかの時点でベンチマーク金利を引き下げる可能性があります。しかし、金利の引き下げは予測されており、具体的な時期は今年後半とされています。
Q: 連邦公開市場委員会会議前に何をすべきですか？
A: 連邦公開市場委員会会議前には、以下の3つの取り組みをすることが勧められています。
1. 各金融機関を比較することで自分に最適な金利を見つける。
2. 信用スコアを向上させることで安い住宅ローンを見つけやすくする。
3. 異なる種類の住宅ローンを学び、自分の目標に合う選択肢を選ぶ。
Q: 金利が確定するべきですか？
A: 金利を確定するべきかどうかは個人の経済状況によります。連邦公開市場委員会会議前に住宅ローンの金利を確定するかどうかを検討する際には、自身の予算や目標を考慮する必要があります。
主要な用語の定義
– インフレ率: 物価の上昇率のことであり、通常は消費者物価指数（CPI）などの指標に基づいて計算されます。
– 連邦準備制度: アメリカ合衆国の中央銀行であり、金融政策の実施や金利の設定などを担当しています。
– ベンチマーク金利: 金利の基準となる利率のことで、連邦準備制度が設定します。
– 住宅ローン: 家を購入する際に利用するための借り入れのことであり、通常は数十年間にわたる返済期間が設定されます。
– 30年固定金利: 住宅ローンの金利の一種であり、ローンの期間中に金利が固定されるタイプです。
関連リンク
– 住宅ローン比較サイト
– 信用スコアの向上方法について
– 異なる種類の住宅ローンについて詳しく知る