米国の住宅ローンを借りる人々にとって待ち望まれている瞬間が迫っている。数十年ぶりの最高金利を控えて、連邦準備制度理事会（FRB）は今週の会議で２０２０年以降初めての利下げを発表する予定だ。２日間の会議の後、FRBは連邦準備制度公開市場委員会の利下げを発表する見込みで、この利下げは１年以上にわたって５．２５％から５．５０％の範囲で凍結されていた連邦準備制度公開市場の指標金利（フェデラルファンド・レート）に対する最初の利下げとなる。これは２３年ぶりの高水準となっている。FRBが２５ベーシスポイント（０．２５％）の利下げを行うのか、それともより積極的な０．５０％の利下げを行うのかはまだわかっていないが、借り手たちはこの利下げの結果、どれだけの助けを期待できるかを注視している。クレジットカードの金利は過去最高に近く、住宅ローンの金利も２０００年以来の最高値からほんのわずかしか下がっていないため、今週の利下げの影響は広範囲に及ぶと期待されている。特に住宅購入者は、今すぐ対策を講じ始めるべきだ。
しかし、実際に住宅ローンの金利は今週どの程度下がるのだろうか？様々な憶測があるが、即時的な影響は特に大きくはないだろう。なぜなら、多くの住宅ローンの貸し手は既にこれらの予想される利下げを現在の提供に反映しているためだ。そのため、今日の銀行のウェブサイトに掲載されている金利は、利下げが市場に波及した後の木曜日や金曜日に掲示されるものと、実質的には大差がないだろう。そのため、現在の平均金利６．４１％の３０年ローンの金利は、０．２５ベーシスポイントの利下げがあったとしても、今週６．１６％まで下がることはないだろう。代わりに、住宅ローンの金利の変化は、複数の利下げが行われ、連邦準備制度公開市場の指標金利に対する追加の変動が反映されることで累積的になるだろう。１１月と１２月にもFRBの会議が予定されており、再度、さらなる利下げが予想される。しかし、住宅ローンの金利はFRBの行動と直接的な関係はない。インフレや失業に関連する経済データも住宅ローンの金利に影響を与える可能性がある。また、１０年国債利回りに連動している。国債利回りが上昇すれば、住宅ローンの金利も上昇し、逆に国債利回りが下落すれば住宅ローンの金利も下落する傾向にある。そのパフォーマンスにも注意し、市場の日々の動向を見て、一時的な下落でも金利が下がる可能性のある動向を活かす機会を見逃さないようにしよう。
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それでは、物価はどうなるのだろうか？住宅ローンの金利が可能な限り安くなることに焦点を当てる購入者が多い中、急速に変動する不動産市場を考慮することも重要だ。金利が下がると、より多くの購入者が市場に参入し、すでに高騰している家の価格がさらに上昇する可能性がある。今年、米国の平均家価格は過去最高を記録し、４２７,０００ドルに達した。そして、それは既に高い金利の時点でのものである。したがって、利下げが行われ、住宅ローンの金利が下がるような場合、購入者は、わずかな金利差を待つことが、家を格段に高く買う可能性に対してどの程度メリットがあるのかを慎重に考える必要がある。
要するに、住宅ローンの金利は購入者や現在のオーナーが住宅ローンの負担を軽減できる方向に向かっている。しかし、これには連邦準備制度公開市場委員会の複数の行動と、励ましの経済報告書の発表が必要であり、それによって住宅ローンのコストが著しく軽減されるための過程となるだろう。したがって、今週の利下げにドラマチックなカットを期待しないでおこう。代わりに、今後数週間や数か月にわたって低い金利の状況に備え始め、現時点で完璧ではないがそれでも低い住宅ローンの金利を確保することの待機のコストといくつかのメリットを評価しよう。
住宅ローンの利下げに関するFAQ：
Q: 利下げはいつ行われる予定ですか？
A: 連邦準備制度理事会（FRB）は、今週の会議で利下げを発表する予定です。
Q: フェデラルファンド・レートとは何ですか？
A: フェデラルファンド・レートは連邦準備制度公開市場の指標金利で、住宅ローンの金利やクレジットカードの金利に影響を与えます。
Q: 利下げの影響はどのように期待されていますか？
A: 住宅ローンの金利が下がることで、借り手が負担を軽減できると期待されています。
Q: 住宅ローンの金利は即座に下がりますか？
A: 多くの住宅ローンの貸し手は既に利下げを反映しているため、即時的な影響は限定的です。
Q: 金利はどれくらい下がる可能性がありますか？
A: 今週の利下げによって金利が大幅に下がるわけではありませんが、連邦準備制度公開市場の指標金利の変動が累積的に金利に影響を与える可能性があります。
Q: 住宅ローンの金利はFRBの行動だけによって決まりますか？
A: 住宅ローンの金利は他の要素にも影響を受けます。例えば、インフレや失業に関連する経済データや国債利回りの動向も重要です。
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